Размер:
AAA
Цвет: CCC
Изображения Вкл.Выкл.
Обычная версия сайта

 facebook-logo-png-impending-10.png Instagram_icon.png


App-store.pnggoogle-play-badge_ru.png

Предновогодний практикум


Предновогодний практикум,

или 12 практических идей на каждый месяц 

Если к завершению года вы смогли свести дебет с кредитом, закрыть все долги и обзавестись депозитом, то можно уверенно утверждать, что под вашу личную экономику подведен прочный финансовый фундамент. Раздать долги под финиш старого года – давняя и добрая привычка, связанная с поверьем, что нельзя начинать Новый год со старыми долгами. 

Как грамотно вести свой личный бюджет на протяжении всего года? Универсальных рецептов нет. Но мы попытались собрать наиболее приемлемые советы – по одному на каждый месяц. Вдруг пригодятся.

ЯНВАРЬ. Время верстать семейный бюджет.
matrony_mini_10122016_2-1200x520.jpg

Конечно, предварительно попытайтесь сделать ревизию прошлогодних расходов. Если вы не ведете финансовый дневник, личную бухгалтерию, амбарную книгу, то просто по памяти из своих расходов выделите главные. Оцените, какие их них были системными, необходимыми, обязательными, или случайными и напрасными. Вспомните основные из них и соотнесите их с доходами (личными или семейными). Это поможет вам сгруппировать траты по основным целям и, возможно, избежать ненужных трат. Если для вас это важно, продолжение читайте по ссылке…
Расчет активов и пассивов в семейном бюджете – непременное условие. Чтобы понять, куда уходят деньги, необходимо составить финансовый план: расписать свои доходы и расходы, чтобы понять, куда уходят деньги. В доход зачисляйте только гарантированные доходы. Но для подработок, лотерейных выигрышей, премий, инвестиционного дохода, бабушкиного наследства и случайно обнаруженного на огороде клада оставьте отдельную графу. Появятся эти поступления – отлично, всегда найдёте, как ими распорядиться. Не появятся – бюджет не пострадает. Он сверстан реалистично. Расходы планируйте по степени важности: на первой позиции, как правило, графа на текущие жизненно важные потребности или коммунальные услуги. Эти две опции в семейном бюджете занимают, как правило, в среднем до 60-70%. Оставшиеся деньги, как правило, уходят на учебу детей, дела аптечные, транспорт, одежду, какие-то развлечения. Но все-таки не забывайте, что как минимум, 10% от дохода желательно откладывать про запас. Депозит – краткосрочный, долгосрочный, целевой в этом случае – оптимальное решение задачи. Многие казахстанцы этого правила придерживаются: по данным Национального Банка Казахстана, депозиты физлиц по итогам 10 месяцев уходящего года превысили 8,8 трлн. тенге. Это хорошая «финансовая подушка» населения. Кстати, если некогда лично вносить деньги на депозит, можно выдать соответствующее распоряжение банку. И тогда указанная сумма автоматически будет перечисляться на вклад. Да и ходить в банк для его открытия не нужно: все можно сделать в онлайн-режиме в личном кабинете банка. Золотое правило семейного бюджета: не смешивайте статьи расходов. То, что предназначено на питание, коммунальные платежи, лекарства (1-2%) и «про запас», – это неприкосновенный запас. Есть еще одна трата – на благотворительность. Но это уже по возможностям, по ситуации, по совести.

ФЕВРАЛЬ. Составляем пенсионный план.
1468479869_novosti.jpg

 Этот месяц - самый подходящий, чтобы подумать о будущем. За окном снег и холода, и, кажется, что до лета еще так далеко… А некоторые думают так о пенсии – шагать еще и шагать. Но все-таки стоит заглянуть в собственный пенсионный отчет от ЕНПФ. Даже если вам всего лишь 18, 20 или 35 лет. Это важно делать в любом возрасте: молодость, увы, быстротечна. Так что хорошая привычка держать на контроле свои деньги должна закладываться с юности. Если для вас это важно, продолжение читайте по ссылке…
Мы все становимся вкладчиками фонда с самого первого своего заработка. Количество индивидуальных пенсионных счетов (ИПС) в ЕНПФ на сегодняшний день превысило 10,6 млн. счетов. Как правило, в начале года присылают отчеты из фонда, кому-то по почте, а кому-то на электронный ящик. Ну а кто-то может просто зайти в свой личный кабинет на сайтах www.enpf.kz или www.egov.kz и проверить поступления, перечисляемые работодателем, посмотреть начисленный инвестиционный доход. Во-первых, проверьте регулярность, полноту и своевременность обязательных пенсионных отчислений, сделанных работодателем на ваш индивидуальный пенсионный счет (ИПС). Если вдруг обнаружится, что он не очень дисциплинирован, знайте: в случаях, когда пенсионные взносы перечисляются не полностью и (или) несвоевременно, органы госдоходов вправе применить к работодателю санкции. То есть взыскать деньги в пределах долга с банковских счетов предприятий и перевести на ИПС работников. Впрочем, проверять свой счет в ЕНПФ обязательно нужно не только в феврале. Это надо делать регулярно: несвоевременно внесенный взнос – это потеря части инвестдохода, который был бы начислен на эту сумму. Можно сказать, что это упущенная выгода будущего пенсионера. Не стесняйтесь контролировать, как свой счет, так и свою бухгалтерию на предмет уплаты обязательных пенсионных взносов. Задумайтесь также и о том, чтобы открыть добровольный пенсионный счет. Особенно, если доходы это позволяют делать. Помните, что вы самостоятельно можете определить ставку добровольных пенсионных взносов (ДПВ) и их уплаты. Для физических лиц по расходам на уплату ДПВ, произведенным в свою пользу, применяется налоговый вычет, согласно статей 342 и 248 Налогового кодекса. Ну а выплаты по добровольным пенсионным взносам уже могут начаться при достижении вкладчиком 50-летнего возраста. С помощью пенсионного калькулятора (https://www.enpf.kz/ru/elektronnye-servisy/calcs.php) вы можете самостоятельно рассчитать свои пенсионные выплаты. Если вам «немного за тридцать», у вас есть возможность, благодаря значительному временному запасу, накопить дополнительно на добровольном пенсионном счете неплохую сумму на «серебряный» возраст. Можно, конечно, вместо ДПВ воспользоваться банковским депозитом, но достаточно ли крепка ваша сила воли, чтобы лет 20 не трогать эти накопления на старость? Да и какой банк может предложить такой долгосрочный депозит? Справочно: Члены Высшего Евразийского экономического совета 20 декабря 2019 года подписали соглашение о пенсионном обеспечении. После его вступления в силу трудящиеся ЕАЭС будут получать пенсию не только за периоды работы у себя на родине, но и за периоды работы в других странах Союза. Это к тому, что, где бы вы ни работали, помните о том, как важно легализовать ваши доходы, чтобы впоследствии получать пенсионное обеспечение, вне зависимости от того, какая пенсионная система действует в странах ЕАЭС.

МАРТ. Контролируем праздничные траты.
kak-organizovat-kontrol-zatrat.jpg

 Ох уж этот март: праздники за праздниками. Чего только стоит один день – 8 марта. По затратам он, наверное, перекрывает все дни Наурыза с традиционными застольями. Расходы на подарки в марте зашкаливают и сопоставимы, разве что с новогодними праздниками. Если для вас это важно, продолжение читайте по ссылке…
Как «обуздать» праздничные траты? Во-первых, определите жесткий бюджет на подарки, подчитав количество одариваемых. Во-вторых, постарайтесь деликатно уточнить, кто что предпочитает (речь, конечно о близком круге), чтобы траты не были напрасными. Что поможет не разориться в хлам? Первое – скидки в торговых центрах. Не все верят в них, но есть торговые центры, где они реальные и доходят до 30-50% от первоначальной цены. Второе – кэшбек (cashback), возврат наличных денег. Эта функция особенно заметна, если cashback не тратить сразу, а целенаправленно копить, и затем уже использовать целиком при дорогостоящей покупке. Есть же разница, когда у вас с цены товара спишут 200 тенге или 10 тысяч? Третье – дисконтные карты торговых центров. Они, как правило, действуют в дни, когда нет скидок. Учитывая, что это будет покупка заранее, без нервотрепки и очередей, выбранный со вкусом подарок в спокойной обстановке, да еще и с дисконтом –вариант стоящий. Хотя есть торговые сети, где дисконт суммируется к скидке. И это удача. Вариант саней, купленных летом за бесценок, тоже работает. Но какое же надо иметь терпение, чтобы сразу не вручить их владельцу. Самый удобный вариант – приобретения через Интернет. Но здесь надо быть начеку: всегда могут подсунуть кота в мешке, и еще есть риск нарваться на фишинговый сайт. Мошенники тоже всегда начеку, придумывают разные способы отъема средств у простых граждан. О том, как с ними бороться, – в материалах рубрики «Платежи и переводы» на сайте www.fingramota.kz. Если же говорить о приобретении продуктов питания для праздничного застолья, то здесь как раз наоборот: цены на них взлетают именно накануне праздников. Поэтому некоторые товары лучше пробрести заранее. Иначе при забеге по рынкам и магазинам в самый канун праздника может случиться так, что вся экономия на подарках с лихвой провалится в прорву застолья. Поэтому помните: богат не тот, кто много зарабатывает, а тот, кто умеет с умом тратить.

АПРЕЛЬ. Думаем об инвестициях.
ziDaKOyK.jpg

 Какой надежный финансовый инструмент выбрать, чтобы сохранить и приумножить свои деньги? Первый и очевидный ответ – депозиты. В Казахстане три типа депозитов: сберегательные; срочные; несрочные. Если цель заработать – то выбирать надо сберегательный депозит, ставки по которому самые высокие. По этим вкладам и самая высокая гарантия Казахстанского фонда гарантирования депозитов – до 15 млн тенге. Следить за изменениями гарантированных ставок, которые пересматриваются ежемесячно, можно на сайте Казахстанского фонда гарантирования депозитов (КФГД) http://www.kdif.kz/ruЕсли для вас это важно, продолжение читайте по ссылке…
До 31 декабря 2019 года действуют ставки по сберегательным вкладам с пополнением на уровне: 12,7 – 12,9%, а по вкладам без пополнения на уровне: 14 – 14,6%. Подробнее о видах вкладов и их доходности, читайте в материалах, размещенных на сайте www.fingramota.kz в рубрике «Депозиты». Если доходы позволяют, то можно сделать долгосрочные инвестиции в золотые мини-слитки и золотые монеты Национального Банка Казахстана. По прогнозам экспертов, стоимость желтого металла будет расти. Но важно помнить: золото – долгосрочный актив. Котировки могут меняться ежедневно, то падать, то подниматься, но в долгосрочной перспективе золото растет. В Казахстане золотые слитки представлены в пяти разновидностях: 5, 10, 20, 50 и 100 грамм. Все они выпущены Национальным Банком Казахстана. Чтобы защитить частного инвестора, в 2017 Нацбанк запустил «Программу по продаже и выкупу мерных слитков аффинированного золота для населения». В рамках программы золотые слитки реализуются через банки второго уровня. Программа предоставляет возможность обратного выкупа банками мерных слитков с выплатой денег клиенту «день в день». Инвестиции в золотые инвестиционные монеты, реализуемые Национальным Банком, работают по тем же правилам, что и золото. Но здесь есть нумизматический и исторический аспект: чем старше монета, чем реже она бывает в обороте, и чем искуснее выполнена, тем она с годами становится дороже. Ценные бумаги – актив, к которому многие в Казахстане подходят с опаской. Тем не менее, на начало декабря в Центральном депозитарии открыто свыше 118 тыс. лицевых счетов физических лиц. Следить за биржевыми новостями можно через сайт Казахстанской фондовой биржи (KASE): www.kase.kz. При грамотном инвестировании доходность может превышать показатель банковского депозита. Чтобы инвестировать в ценные бумаги, нужно найти хорошего финансового посредника. Список организаций, имеющих лицензии на право ведения брокерской и (или) дилерской деятельности на рынке ценных бумаг, размещен на официальном сайте финансового регулятора. Удачных инвестиций!

МАЙ. И снова – о депозитах.
l_deposit-2.jpg

 Но теперь о целевых. О тех, которые помогают решать краткосрочные и среднесрочные задачи. Как правило, в вопросах крупных трат есть два подхода. Первый – люди предпочитают «перехватить» деньги у друга, у банка, у мамы, у родни, чтобы приобрести что-то или решить какую-то задачу. Другие предпочитают накопить. Первые живут и пользуются приобретенным благом, но вечно сидят в долгах и гасят их с процентами. Вторые ужимаются в тратах, приходят к приобретению чуть позже, но, как правило, живут без долгов и кредитов. Более того, копить «на мечту» им помогает банк, который платит проценты по депозиту. Если для вас это важно, продолжение читайте по ссылке…
Какая модель поведения лучше – каждый решает сам. Более спокойны – депозиторы – тут и к гадалке не ходи. Банки предлагают несрочные и срочные вклады. Гарантии КФГД по ним составляет до 10 млн. тенге. Максимальная гарантированная ставка по несрочным тенговым депозитам до конца декабря зафиксирована на отметке 9,8%. По срочным, в зависимости от условий, ставка варьируется от 10,3 до 14,6%. Открывая такие депозиты, хорошо бы задавать ему цель и название: «телевизор», «английский язык», «отпуск», «ремонт», «шуба». Это будет дополнительная мотивация копить, и хороший «оберег» от досрочного закрытия депозита. И, кстати, у банков, как правило, есть такая опция для клиента – самостоятельно обозначить цель накопления. Почему бы не открыть, к примеру, в мае шестимесячный депозит на… новогодние праздники. Ежемесячно внося, например, по 20 тыс. тенге по ставке 12,7% можно накопить свыше 124 тыс. тенге. Отчисления не очень заметны, но сумма вполне достойна праздника. Также можно поступить с другими вкладами. Не обязательно собирать большие суммы на одном депозите. Деньги можно разбить не только по разным целевым вкладам, но и даже по разным банкам. Это та самая политика диверсификации или правило «нескольких корзин», в которые рекомендуется разложить все яйца. Нужно смотреть, сравнивать и выбирать лучшие условия. Главное – поставить цель, и она будет вполне достижима. Банки всегда идут навстречу клиентам, предлагая различные целевые копилки, автоматические регулярные перечисления с дохода, удобные калькуляторы.

ИЮНЬ. Собираемся в отпуск.
PravilaOtdyiha0.jpg

 Есть семьи, которые путешествуют часто и легко. Все потому, что об этом они подумали заранее. Еще в декабре прошлого года они внимательно следили за акциями авиакомпаний, предлагающих за полгода вперед авиабилеты со скидками. Декабрьская стоимость билетов на 40-50% ниже их стоимости любого другого месяца, тем более летнего. А если летит семья из 3-7 человек, то экономия получается колоссальная. Вот и получается, что для предусмотрительных семей Париж выходит дешевле, чем Боровое. Если для вас это важно, продолжение читайте по ссылке…
Вторая значительная статья экономии – проживание. В декабре также можно забронировать отели или пансионаты с серьезным дисконтом. К примеру, сайт www.booking.com дает такую возможность. Если клиент постоянный, то едва заходит на сайт, как тут же высвечивается приветствие: «Мы всегда рады вас видеть. Войдите в свой аккаунт, чтобы увидеть скидки до 50%». Не отстает и сайт Триваго. Он даже адресную строку открывает не своим названием, а информацией о скидках: www.save70.com/hotels/. В переводе на общедоступный: «До 70% экономии на отелях | save70.com‎». «Сравнение цен на отели сэкономит вам до 70%. Приступите к поиску и найдите лучшую цену!», – призывает сайт. Не упустите приглашение. Так что не важно, какой летний месяц вы выбираете для отдыха. Главное –вовремя поймать сезон скидок авиакомпаний и поисковых сайтов. Это реально сократит ваши расходы на отпуск в полтора - два раза.

ИЮЛЬ. Самое время подумать о страховании.
vgXVWqA8.jpg

Во-первых, потому что отпускной сезон. Страховка туриста обязательна. Во-вторых, не хочется оставлять дом без присмотра на время отпуска, командировок. В-третьих, снижаются расходы на коммуналку, продукты (это сезонное), можно выкроить сумму на страховки. Общеизвестно, что в развитых странах без них – ни шагу. Но нам еще предстоит выйти на этот уровень и оценить все преимущества страховых продуктов. Если для вас это важно, продолжение читайте по ссылке…
Страховой сектор Казахстана представлен всего 28 страховщиками. Общий объем страховых выплат с начала 2019 года составил чуть более 106 млрд тенге. То есть столько выплатили в общей сложности компании за 10 месяцев года людям, пострадавшим в различных ситуациях. Причем налицо динамика - это на 82,3% больше, чем годом ранее. Это связано и с законодательными изменениями: с 1 января 2019 года клиенты страховых организаций заключают договоры страхования в электронной форме с использованием интернет-ресурсов и оформляют страховой полис в электронной форме. Электронная форма договора предусмотрена по всем видам обязательного и добровольного страхования. Это и удобство, и снижение стоимости услуги страхования, и ускорение получения страховых выплат. В явном лидерстве компании по страхованию автотранспорта, деятельность компаний по страхованию жизни (КСЖ) эксперты сравнивают с банками. КСЖ предоставляют услуги как по обязательному, так и по добровольному страхованию. Набирает спрос и накопительное страхование. Это обусловлено тем, что застрахованный может не только получить страховку при наступлении страхового случая, но и накопить деньги с процентами к завершению срока договора. Проверить легитимность страхового полиса в электронной форме можно в любое время на официальном интернет-ресурсе АО «Государственное кредитное бюро» www.mkb.kz. В Казахстане действует система гарантирования страховых выплат. В этих целях создан Фонд гарантирования страховых выплат, который возмещает страховую сумму в случае банкротства страховщика по основным классам страхования.

АВГУСТ. Дело к учебе.
131888_or.jpg

Если семья многодетная, то собрать детей в школу непросто. Отчасти выручает школьная эстафета, когда одежда, обувь, книги для внеклассного чтения, переходят по наследству. Хороший совет – озаботиться этим вопросом не в августе, а в начале лета. Но он не всегда срабатывает: дети, как правило, за лето вытягиваются, и угадать с размером не всегда получается. Вместо экономии – дополнительный расход. Выход есть. Если для вас это важно, продолжение читайте по ссылке…
Начните сборы в школу не с одежды, а с рюкзаков и школьных принадлежностей. Летом и даже в начале августа они еще пылятся на полках магазинов – никому не интересно, ритейлу грустно: на носу очередной завоз товара... Самое время брать со скидками. Но к концу лета, даже на залежалый товар, не говоря о свежем завозе, цены взлетят. Есть надежда на школьные ярмарки. Как правило, местные власти стараются регулировать цену, и здесь продаются товары – речь о школьной форме - местных производителей с минимальными наценками. Согласитесь, что 10-30% от ценника большого торгового центра – тоже экономия. Еще один совет решения «задачи», поставленной в августе – не раз упомянутый целевой депозит. В этот раз – на школу. Также стоит изучить возможности образовательного депозита, особенно, если у вас школьник младшего и среднего возраста. Как накопить на образование, читайте на сайте www.fingramota.kz в рубрике «Депозиты».

СЕНТЯБРЬ. Осенью готовимся к зиме.
Autumn_Winter_Snow_452148.jpg

Наверное, с точки зрения экономики сентябрь – самый экономный месяц. Фруктов, овощей вдоволь. Сентябрь – это своего рода «ценовой провал» между ценами августа, когда они еще высокие и октября, когда они уже выросли. Многие семьи вспоминают старые рецепты и занимаются заготовками. Как правило, банки (не путать с БВУ!) у них свои, так же как и ключи закаточные (чем не финансовый инструмент экономии!) – наследственные, а крышки покупные, но не дорогие. Если для вас это важно, продолжение читайте по ссылке…
Запасы, сделанные осенью, для многих семей – хороший антиинфляционный инструмент. Перцы, баклажаны, кабачки, помидоры, огурцы, также как и заморозки ягод на зиму, а также картофель, лук, капуста в подвалах или на балконе – все то, что разгоняет инфляцию зимой, запасливым хозяевам, по их оценкам, дает экономию семейного бюджета до 30% на продуктах питания. И еще больше, если есть дачный участок с огородом. В сравнении с безземельным горожанином экономия составляет более 50%. Жаль, профессиональные экономисты таких исследований в последнее время не проводили, но рачительные хозяева утверждают, что на самой затратной (и самой инфляционно подверженной) статье расходов – питании они и в самом деле хорошо экономят. В сентябре можно подвести итоги полугодия, вы ведь сделали в начале года план своих доходов и расходов? Можно проанализировать свои траты, сделать корректировку на оставшиеся 6 месяцев. Планирование бюджета удержит «семейный» корабль на плаву, и позволит «обуздать» импульсивные расходы. Кстати, вы помните про метод шести кувшинов?

ОКТЯБРЬ. Пришел кэшбэк. Идемте тратить? Или тратиться?
Без названия.jpg

 На первый взгляд кэшбэк – отличная вещь. Когда с каждой покупки на карту возвращаются деньги, а потом их можно потратить. Это радует. Пусть мелочь: от 1% до 15%, но все равно приятно. Ведь по логике – могли бы и не возвращать. Но если задуматься, зачем банкам и торговым сетям нужен кэшбэк, и не ловушка ли это для покупателя? Если для вас это важно, продолжение читайте по ссылке…
Понятно, что таким образом реализуется программа лояльности: человек привязывается и к торговым точкам, за покупки в которых ему «капают» живые деньги, и к банковской карте. В Казахстане прообраз этой системы первым запустил Казкомерцбанк с Go!Card. Она очень быстро стала популярной именно потому, что возвращались бонусы, программа была гибкой, вариативной и в силу того, что конкурентов не было, вызывала если не ажиотаж, то огромный интерес. Владельцы карты старались ходить в те магазины, где бонусы были выше, азартно копили, стараясь «обыграть» банк в соревновании «бонусы против комиссий банка», поскольку карта была кредитная. Сейчас кэшбэк возвращается и по дебетовым картам. Выгодно ли это клиенту? Да. Выгодно ли это торговым точкам – безусловно: клиент возвращается и делает покупки с каждым разом все больше и больше. Для магазина это увеличение оборота, среднего чека, количества покупок, а значит, и прибыли. Выгодно ли это банку? Конечно: если карта привлекательная, то ее владелец будет отдавать предпочтение ей и пользоваться ею как можно дольше, переводя деньги с карт других банков, если таковые имеются. Рассчитывая на кэшбэк, клиент пойдет дальше: переведет сюда свою зарплату, возьмет кредит, откроет вклад, приведет в банк друзей. Есть ли риск для клиента? Наверное. И он в том, чтобы удержаться от шопоголизма. И в том, чтобы не влезть в кредитный лимит, который также могут предлагать эмитенты карт. А здесь уже придется не только получать кэшбэк, но и платить банку комиссии за пользование кредитом. Кэшбэк – это мотивация тратить больше, а это уже своеобразная психологическая ловушка. Поэтому не увлекайтесь: получить по кэшбэку больше денег, чем потратил, невозможно. Поэтому советуют психологи: отправляясь на шопинг, составляйте план покупок, не отклоняйтесь от своего финансового плана (лимита) и не становитесь транжирой.

НОЯБРЬ. Решаем квартирный вопрос.
1500x999_0xac120002_13263901001544189597.jpeg

 В СМИ и Интернете немало исследований на тему, какой из четырех сезонов года наиболее привлекателен для приобретения жилья. Мнения сходятся в том, что у каждого сезона есть свои резоны для новоселья. Но самая подходящая пора года – осень. Чисто житейский резон – лето теплое прошло, зима на носу, хочется тепла, уюта, собственный угол. Так что ноябрь – хороший месяц, чтобы заняться квартирным вопросом. Если для вас это важно, продолжение читайте по ссылке…
На вторичном да и на первичном рынке, как правило, наблюдается всплеск и предложений, и запросов. Конкуренция обостряется, цены скользят вниз, а учитывая предстоящее зимнее затишье, многие девелоперы дают скидки и бонусы. В Казахстане есть свои особенности рынка жилья. Их формирует активная роль государства на рынке жилищного строительства. К примеру, сейчас реализуется ипотечная программа «7-20-25» с доступными каждому гражданину страны условиями кредитования. Она рассчитана на первичный рынок от застройщика, которого участник программы выбирает сам. Оператор программы «7-20-25» – ипотечная организация «Баспана» (http://www.baspana72025.kz/who-7-20-25). С момента реализации жилищных программ «7-20-25» и «Баспана Хит» по сегодняшний день жилье смогли приобрести порядка 30 тыс. семей. Программа бессрочная, и ее участником может стать любой казахстанец, не имеющий собственного жилья.

ДЕКАБРЬ. Подводим итоги года.
f50d1095-fbfa-41bd-bee4-b901857ef7d4.jpg

 Достаньте те записи, что были сделаны в первые январские дни и подкорректированные в сентябре. Хватило ли терпения продолжать вести журнал доходов и расходов? Посмотрите список расходов и выделите из них те, которые нельзя было не оплатить по юридическим, экономическим или моральным причинам. Это обязательные расходы. Прочие расходы признаем необязательными. Если для вас это важно, продолжение читайте по ссылке…
Оцените их с точки зрения полезности, необходимости, можете даже ранжировать по уровню бесполезности. Если вы отнесли их к категории «совершенно необязательные, абсолютное бесполезные», то оцените эти потери в деньгах. Этот тот ресурс, который вы можете, планируя бюджет на следующий месяц или год, сэкономить, уверенно вычеркнув соответствующие позиции расходов. Попробуйте оценить реалистично, за что вы переплачивали. Например, покупая на бегу случайные продукты и товары. Часто ли вы совершали импульсивные покупки? Сделав даже беглую ревизию приобретений – случайных, престижных и статусных, но совершено ненужных, или купленных по принципу, «чем я хуже», можно установить «табу», и возможно, в будущем избежать повторения этих ошибок. Подводя итоги года, оцените и свою «подушку финансовой безопасности». Покрывает ли она, условно говоря, потребности 3-6 месяцев жизни в случае, если вы вдруг останетесь без работы? Как правило, этого времени бывает достаточно, чтобы решить вопрос трудоустройства. Помните, «подушка безопасности» – это не накопление на покупку. Это неприкосновенный запас (НЗ) на непредвиденные ситуации в будущем. На все остальные приобретения и цели вы открываете специальный депозит. И если к концу года ваш НЗ остался невостребованным, депозиты активные, расходы продуктивные, а доходы достаточные, то финансовый год можно признать успешным и достойно его проводить.